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長治黎都農商銀行:整村授信爲鄉村振興注入“金融活水”

“土地肥沃、人杰地灵”是上黨區蘇店鎮西賈村的真實寫照。在這裏,家家會種菜,人人是能手,全村依靠種植蔬菜,走上了致富路。

5月23日,西賈村村民王增兵在蔬菜大棚裏忙碌着。“多亏有长治黎都农商银行提供的‘致富备用金’,我們纔有了大幹一場的信心,蔬菜大棚種植規模才能不斷擴大。”從依靠長治黎都農商行蘇店支行的50000元貸款起步,到如今,他不僅全部還清了貸款,還不斷擴大種植規模,帶動周邊村民一同致富。

讓王增兵受益的“致富备用金”,是長治黎都農商行在整村授信過程中推出的一項金融產品。如何發揮金融功能,爲鄉村振興戰略注入“金融活水”?长治黎都农商行结合“三农”对信贷服务需求“短平快”、缺乏有效抵押、擔保方式的實際,經過多方調研論證,該行最終確定將零售業務批量做,採取整村授信模式,助力鄉村振興發展。截至今年4月末,該行整村授信服務遍及全區254個行政村,開展現場簽約活動1356次,授信12208戶,授信金額4.33億元,用信4340戶,用信金額1.17億元。

“整村授信”是一項需要走千村、入萬戶的大工程,是一場持久戰。如何確保工作質效?長治黎都農商行結合自身實際,探索出“1+2+3”的工作思路。

一個規劃把方向。以全區254個行政村、4個社區評級授信全覆蓋爲目標,質、量結合,以質爲先,制定《長治黎都農商銀行鄉村振興五年規劃》,計劃授信戶數量每年增長20%以上。同時,成立零售業務部,統籌全行31個網點金融服務資源,採取“试点先行、全面推广”方式,全力推进整村授信工作。

兩幅藍圖定攻略。繪製“整村授信流程图”,量化指标,明确责任;绘制“网格化管理营销图”,明确“定格、定村、定员、定责”工作法,让每个进村入户人员的“责任田”一目瞭然。截至今年4月末,全區客戶經理人均管戶量達302戶。

三大系統提質效。整村授信的快速推進,離不開數據信息系統的支撐。該行集中優勢資源,整合山西省聯社、上黨區社保、稅務等數據源,上線了績效薪酬管理系統、客戶關係管理系統、客戶營銷管理系統。作爲上黨區社保卡發行的主要單位,該行社保卡發行量佔比已達到94%,依託社保卡“海量”資源,爲整村授信提供基礎數據支撐。客戶關係管理系統則涵蓋了客戶存款、貸款等金融產品使用情況,可以讓營銷人員全方位、更準確地掌握客戶動態,開展精準營銷。客戶營銷系統收錄了全區254個行政村、4個社區客戶基礎信息,有效信息達到30813條,基本實現了全覆蓋。

“在推進整村授信過程中,我們推出多樣化的金融服務產品,有效滿足了鄉村振興多層次、多樣化金融需求。”長治黎都農商行鄉村振興事業部的鄭霞介紹,爲滿足不同客戶羣體的金融服務需求,該行以“花样生活”爲品牌,細分市場,讓產品更多元,推出了面向農戶的“致富备用金”,面向公职人员的“优享备用金”,面向企业职工的“薪享备用金”,面向创业人员的“生意备用金”和面向烟草客户的“烟商备用金”。所有備用金產品授信均通過社保卡辦理,並下調授信利率,一方面是爲了讓客戶體驗社保卡的金融賬戶功能,打造社保特色品牌;另一方面是爲了培養客戶“一行一卡”習慣,不經常使用的銀行卡及時進行銷戶,避免銀行卡盜刷、詐騙等風險。

“真方便啊,以前貸款要走各種擔保、抵押手續,從申請、調查到最後拿到貸款,總得跑兩三次,現在則是等‘贷’上門,問情況、填信息,許多工作在家裏就做好了。”走進上黨區東和鄉東和村蔬果批發商店,還在忙碌的個體工商戶李豔娟說,從早上5點到8點是一天當中最忙碌的時段,爲了保證蔬菜新鮮,她和丈夫要起得很早去區農貿市場進貨,天道酬勤,小店生意一直不錯,足以撐起這個家庭致富的希望。讓農民“贷款像存款一样方便”是長治黎都農商銀行的工作目標。該行在全區254個行政村公示客戶經理電話,公示整村授信的對象、條件、利率、流程和監督方式,讓整村授信在“阳光”下运行。明确了整村授信“十步曲”:建立檔案、確定關鍵人、逆向排查、產品介紹、徵信查詢、實地調查、行內評議、合同生成、用信體驗、檔案管理。授信流程的規範運行,不僅有效防控了信貸業務風險,還真正做到了“只让客户跑一趟”。

整村授信不僅爲廣大客戶送去了“及时雨”,也顯著增強了農商銀行的業務能力。截至今年4月末,長治黎都農商銀行存款餘額130.59億元,市場份額佔到區域金融機構的半壁江山,各項貸款餘額74.33億元,區域金融機構市場份額達到77.76%,爲實體經濟注入了“金融活水”。

(來源:長治日報

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